Có nên ủy thác đầu tư trong tương lai

(Nguoichiase.com) - Kinh tế khó khăn, lãi suất tiền gửi ngân hàng xuống thấp, các kênh đầu tư khác như bất động sản hoặc chứng khoán cũng trong tình cảnh ảm đạm khiến cho những người có vốn băn khoăn trong quyết định lựa chọn kênh đầu tư. Trong trường hợp đó, nhiều nhà đầu tư tìm đến dịch vụ ủy thác đầu tư. Với mức sinh lời lớn (khoảng 35%/năm), không tránh khỏi các nguy cơ rủi ro và các bài học thua lỗ. Nhưng với những nhà đầu tư thông minh, hoàn toàn có thể biến rủi ro thành cơ hội.

Trên thực tế, ủy thác đầu tư không phải là dịch vụ mới trên thế giới. Ở Việt Nam, các ngân hàng cũng đã cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp từ lâu. Theo lý thuyết, đây là hình thức khách hàng giao vốn cho ngân hàng hoặc các tổ chức nhận ủy thác đem đi đầu tư kinh doanh, để được hưởng lợi tức theo các bài toán kinh doanh mà tổ chức nhận ủy thác đặt ra. Đổi lại, khách hàng phải chấp nhận chia sẻ rủi ro với họ. Thông thường, lợi tức cao đi kèm với rủi ro cao, lợi suất cao nhất có thể đồng nghĩa với việc khách hàng có thể mất toàn bộ vốn gốc. Ngược lại, lợi tức thấp nhất thường có độ an toàn cao nhất. Cùng với tỷ lệ rủi ro mà mình lựa chọn, khách hàng phải trả phí khi ủy thác vốn cho bên nhận ủy thác. Những rủi ro của hình thức đầu tư này có thể thấy như:

- Hoạt động đầu tư của bên nhận ủy thác không hiệu quả, gây thất thoát vốn của bên ủy thác.

- Bên nhận ủy thác lợi dụng vốn của bên ủy thác để dử dụng sai mục đích, sai danh mục đầu tư cam kết, dẫn đến hậu quả làm thất thoát vốn

Những rủi ro này xuất phát từ sự hiếu kiến thức tài chính – tiền tệ, thiếu thời gian thu thập, nghiên cứu thông tin, không am hiểu thị trường tiền tệ của người ủy thác. Họ phó thác toàn bộ đồng vốn của mình cho các giao dịch viên với kỳ vọng kiếm được đồng lãi lớn trên sự hiểu biểt và trung thực của các tổ chức nhận ủy thác. Tuy nhiên sẽ rủi ro hơn nếu như họ lựa chọn không kỹ càng mà lóa mắt trước sự mời mọc với lãi suất cao chót vót của một số tổ chức nhận ủy thác thiếu chuyên môn, yếu về tiềm lực tài chính. Đặc biệt qua vụ án Huỳnh Thị Huyền Như với việc lừa đảo và chiếm đoạt hơn 4.911 tỷ đồng cho thấy những lỗ hổng và sự lỏng lẻo trong các khâu quản lý hoạt động này.

Cần khẳng định Việc tổ chức, cá nhân có nhu cầu sinh lợi từ nguồn vốn tích lũy của mình thông qua việc ủy thác quản lý đầu tư là một nhu cầu chính đáng.

Đồng quan điểm trên, để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của nhà đầu tư, pháp luật hiện hành cũng đã quy định hoạt động đầu tư ủy thác thuộc lĩnh vực ngành nghề kinh doanh có điều kiện. Tổ chức nhận ủy thác đầu tư phải đáp ứng những điều kiện nhất định về vốn, về chuyên môn nghiệp vụ và phải công khai danh mục đầu tư, có nghĩa vụ cảnh báo các nhà đầu tư về những rủi ro mà họ có thể gặp phải đồng thời chịu sự kiểm tra, giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý nhà nước trong lĩnh vực chuyên ngành.

Về phía người dân trước khi quyết định đầu tư, để hạn chế rủi ro, trước hết cần kiểm tra xem tổ chức nhận ủy thác đầu tư có chức năng nhận ủy thác đầu tư hay không, có kinh nghiệm và chuyên nghiệp trong lĩnh vực mà tổ chức đó sẽ sử dụng vốn của nhà đầu tư để đầu tư hay không và đặc biệt là không nên tin vào những mức lãi suất hoặc lợi nhuận cao “ngất ngưởng” đến mức vô lý mà tổ chức nhận ủy thác đầu cam kết mang lại. Ngoài ra, người dân cần phải xem xét kỹ trước khi đặt bút ký các hợp đồng ủy thác đầu tư, giao vốn cho các doanh nghiệp nhận ủy thác đầu tư; cần kiểm tra ngành nghề đăng ký kinh doanh, vốn điều lệ, năng lực, hoạt động kinh doanh … để phòng tránh những rủi ro

Về phía đơn vị nhận ủy thác, cần phải chứng minh được dự án đầu tư, hoặc mục đích sử dụng dòng tiền ủy thác này. Nếu không chứng minh được thì đây là huy động tiền chứ không phải ủy thác đầu tư.

Các chuyên gia của Công ty Cổ Phần Đầu Tư BBG đã tổng hợp và đưa ra một số đặc điểm xác định một nhà môi giới ngoại hối có uy tín, giúp các nhà đầu tư có thể kiếm được những khoản lợi nhuận bền vững trên từng đồng tiết kiệm của mình như sau:

- Tính pháp lý: Tổ chức nhận ủy thác trước hết phải có chức năng nhận ủy thác như pháp luật Việt Nam quy định. Đặc biệt, những tổ chức nhận ủy thác đầu tư Forex bắt buộc là thành viên của Hiệp hội quốc gia tương lai hoặc NFA. Đảm bảo rằng nhà môi giới ngoại hối của bạn có một giấy phép hợp lệ do NFA. Bạn có thể truy cập vào website NFA để kiểm tra xem môi giới của bạn được đăng ký với chính quyền.

- Quy mô và nguồn vối của đối tác. Với một quy mô vốn lớn và ổn định, tổ chức nhận ủy thác sẽ có một khối lượng giao dịch cao và hỗ trợ tài chính tốt cho tất cả các hoạt động của mình. Họ cũng sẽ có thể trả thu nhập cho khách hàng kịp thời. Đặc biệt chỉ nên tin vào các đơn vị có bảo chứng 100% vốn từ ngân hàng, điều này chắc chắn đồng vốn của bạn được an toàn và công ty cũng có trách nhiệm cao hơn trong công việc kinh doanh tiền tệ.

- Dịch vụ khách hàng: Hỗ trợ khách hàng tốt là điều cần thiết cho sự tương tác trơn tru với bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ. Vì rất nhiều tiền của bạn đang bị đe dọa với một nhà môi giới, bạn cần phải có hỗ trợ khách hàng hoàn toàn tốt từ môi giới của bạn. Nhà môi giới của bạn cần phải cung cấp hỗ trợ khách hàng nhanh chóng 24/7.

- Danh tiếng trực tuyến: Một nhà môi giới tốt cần phải có một danh tiếng trực tuyến tốt. Từ có thể lây lan nhanh chóng trên Internet. Bất cứ ai có một kinh nghiệm xấu với một nhà môi giới đặc biệt sẽ để lại một bình luận tiêu cực trực tuyến. Tất nhiên khả năng của một người cố gắng để phỉ báng danh tiếng của một nhà môi giới cũng có mặt. Vì vậy hãy thử để xác minh tính xác thực của bất kỳ nhận xét. Cũng ghé thăm diễn đàn ngoại hối và đọc các nhận xét về các nhà môi giới trực tuyến để có được một hình ảnh tốt hơn. Bạn có thể đọc thông tin phản hồi từ khách hàng về công ty môi giới của họ từ lời chứng thực của khách hàng.

- Bảo hiểm rủi ro: đây là một trong những giải pháp hiệu quả nhất để giảm nguy cơ của kinh doanh trong một thị trường. Nó không thể ngăn chặn thiệt hại, nhưng có thể chứa hoặc giảm thiểu chúng. Lựa chọn tổ chức có hệ thống quản trị rủi ro ở các tiêu chuẩn cao, theo hướng tiếp cận với các tiêu chuẩn quốc tế.

Có thể khẳng định, đầu tư  ủy thác mang lại mức sinh lời cho đồng vốn hấp dẫn hơn các kênh đầu tư tài chính khác, đặc biệt là đối với nhà đầu tư hưởng lợi nhuận một cách thụ động. Hãy trở thành một nhà đầu tư thông minh, biến rủi ro thành cơ hội để tiền “đẻ” ra tiền.

Thanh Tùng